حاسبة الرهن العقاري

بالنسبة لعقار يسكنه مالكه، يبلغ الحد الأدنى للدفعة الأولى 5% حتى 500 000 $، ثم 10% على الجزء من السعر بين 500 000 $ و1 500 000 $. وابتداءً من 1 500 000 $، يلزم 20% على الأقل لأن تأمين القرض غير متاح (رُفع السقف من مليون إلى 1.5 مليون $ في 15 ديسمبر 2024). وبالنسبة لعقار من ثلاث أو أربع وحدات يسكنه مالكه، يكون الحد الأدنى المؤمَّن 10%، أما العقار المُشترى للإيجار فقط فيطلب المُقرضون عادةً 20%.

هو إلزامي عندما تقل الدفعة الأولى عن 20%، ويحمي المُقرض لا المشتري؛ وتقدمه SCHL وSagen وCanada Guaranty. والقسط نسبة مئوية من القرض: 2.80% لنسبة قرض إلى قيمة من 80.01% إلى 85%، و3.10% من 85.01% إلى 90%، و4.00% من 90.01% إلى 95% (جدول SCHL)، ويُضاف عادةً إلى القرض. وفي كيبيك، تُطبَّق ضريبة إقليمية على القسط (9% في 2026، و9.975% على الأقساط المدفوعة بعد 31 ديسمبر 2026)؛ ولا يمكن إضافتها إلى القرض وتُدفع نقدًا عند الشراء.

بالنسبة للقرض المؤمَّن (دفعة أولى أقل من 20%)، تبلغ مدة الإطفاء القصوى 25 سنة، باستثناء المشترين لأول مرة ومشتري البناء الجديد، المؤهلين لـ 30 سنة منذ 15 ديسمبر 2024؛ ويُزاد قسط التأمين حينها بنسبة 0.20%. ويُعدّ مشتريًا لأول مرة من لم يشترِ عقارًا قط، أو لم يسكن خلال السنوات الأربع الأخيرة في عقار يملكه هو أو زوجه الحالي، أو مرّ مؤخرًا بانفصال. أما القرض غير المؤمَّن فيحدد المُقرض مدته القصوى؛ وإطالة مدة الإطفاء تخفض الدفعة لكنها تزيد مجموع الفوائد المدفوعة.

للحصول على قرض، يجب التأهل بسعر أعلى من سعر العقد: الأعلى بين سعر العقد مضافًا إليه نقطتان مئويتان و5.25%. وتنطبق هذه القاعدة على القروض المؤمَّنة، وعلى القروض غير المؤمَّنة لدى المؤسسات المالية الخاضعة للتنظيم الفدرالي وفق المبدأ التوجيهي B-20 الصادر عن مكتب المشرف على المؤسسات المالية (BSIF / OSFI). وعند الانتقال إلى مُقرض فدرالي آخر عند التجديد، دون زيادة المبلغ أو مدة الإطفاء، لا يلزم إعادة الاختبار.

يترتب على الشراء تكاليف إغلاق، منها: ضريبة الترحيب وكاتب العدل والفحص وتسويات الضرائب والضريبة على قسط تأمين القرض. وتقدّر الوكالة الكندية لحماية المستهلك في المجال المالي (ACFC / FCAC) هذه التكاليف بين 1.5% و4% من سعر الشراء. ولهذا يطلب المُقرضون عادةً إثبات أموال تعادل 1.5% على الأقل من السعر إضافة إلى الدفعة الأولى؛ وتعرض الحاسبة المبلغ الأعلى بين هذا الحد الأدنى والمجموع المقدّر للمبلغ النقدي اللازم (الدفعة الأولى والتكاليف).

هي متوسط نسب الفائدة على القروض العقارية الجديدة ذات النسبة الثابتة لمدة 5 سنوات فأكثر التي تمنحها البنوك المرخّصة، وينشرها بنك كندا شهريًا، بشكل منفصل للقروض المؤمَّنة وغير المؤمَّنة. وهي متوسطات مرجّحة بحجم القروض، تشمل التجديدات وإعادة التمويل، وتُنشر بتأخير بضعة أشهر. وليست عرضًا: فالنسبة التي تحصلون عليها تتوقف على ملفكم والمُقرض والمدة المختارة والتاريخ.

لا. إنها تقدير للعلم فقط، يستند إلى القواعد العامة وإلى البيانات التي تُدخلونها. والمُقرض وحده يمكنه تأكيد التمويل بعد التحقق من دخلكم وسجلكم الائتماني والعقار؛ ويمكن لمختص في التمويل العقاري مرافقتكم.